La curiosa relación entre el crypto ahorro y la jubilación en la era del Gen Z La irrupción de fintechs y neobancos creados desde y para Zoomers revelan lo que las otras generaciones no querían ver: que hay una nueva juventud que piensa en el futuro con esperanza y trabaja duro para ello.

¿Qué preocupa en cuestiones de dinero y ahorro a los integrantes de la llamada Generación Z (nacidos entre finales de los 90 y mediados de los 2000 y tambión conocidos como Zoomers)? ¿Son tan hedonistas, distraídos y despreocupados como muchas veces los pintan los Boomers?

Quizás el problema esté en la comparación y desde qué posición se pontifican los parámetros sobre cómo se debe hacer uso del dinero. Boomers, e incluso Millennials, han tratado a los Zoomers como una generación superficial a causa de haber crecido junto a la irrupción de las redes sociales. Pero esa velocidad (muchos dirán banalidad) no se ha traducido en su uso y abuso del dinero.

Un estudio realizado por Blackrock este año encontró que los Zoomers ahorran activamente un 14% de sus ingresos para su retiro. Esto sería un poco más que los "serios" Boomers y Millennials que ahorran un 12%. La diferencia no es tan relevante, aunque para una generación que ha sido vilipendiada por lo contrario, sí que lo es. El mismo estudio reveló que Zoomers muestran una confianza en el ahorro más alta (69%) que la de Boomers (65%) y Millennials (60%).

Otro estudio del Bank of América demuestra la impresionante capacidad de ahorro de la Generación Z. Más del 50% de sus integrantes consideran que la disciplina es una cuestión fundamental para alcanzar el éxito financiero, de acuerdo a las cifras mostradas por el reporte del banco americano. Además, el 66% están activamente ahorrando para sus objetivos personales y el 58% se siente optimista sobre el futuro, a pesar de los problemas actuales en la economía y el mundo. El 25% también asegura tener como prioridad ahorrar para retirarse.

Se ha intentado explicar estas actitudes frente al dinero señalando que es esta una generación que se crió durante la llamada Gran Recesión que aniquiló inversiones, compañías y donde millones perdieron sus trabajos entre 2007 y 2009. Asimismo, la gran mayoría se criaron en hogares donde los padres no contaban con un plan de pensiones, o uno acorde con las necesidades de vida. Pero, ¿qué pasa cuándo esta forma de ver el mundo se alinea con la apertura de las finanzas descentralizadas?

Generación DeFi contra la inflación

Incertidumbre, precariedad, crisis medioambiental, inflación. Es en las finanzas descentralizadas donde los Zoomers están encontrando una solución a sus preocupaciones por el futuro. Al menos eso se desprende de un estudio realizado por la gestora de activos Charles Schwab, donde se señala que un 46% de la generación Z quiere poder invertir en crypto como parte de sus planes de pensiones. Este es un hallazgo que se refrenda con que el 43% de Zoomers ya invierten en criptomonedas, de acuerdo al mismo estudio. Uno de los puntos que tuvieron unanimidad es la preocupación por la inflación que tiene este grupo demográfico.

De acuerdo a un informe de Mckinsey, en España los Zoomers comparten con el resto de las generaciones la preocupación por la presión inflacionaria, que cada mes escala más. En ese contexto han nacido diversas alternativas de ahorro e inversión que combinan las finanzas descentralizadas con la gamificación.

Por ejemplo, Rand, un neobanco creado por un Zoomer para Zoomers que nació como una alternativa para proporcionar la posibilidad de tener el estilo de vida que los integrantes de esta generación quieren. Para muestra la historia de su fundador, Pol Martin, hoy de 21 años, que empezó su primer emprendimiento a los 16 con un ecommerce del que no podía ser legalmente dueño al ser menor de edad. Desde pequeño le gustaron las finanzas y aprendió rápidamente los conceptos fundamentales sobre la bolsa.

Tras trabajar en una gestoría, se interesó por el mundo del cripto. En poco tiempo estaba creando estrategias para generar intereses y mantener siempre su inversión garantizada con una posición market neutral, una posición poco común para una persona joven que usualmente asume más riesgos en sus decisiones de inversión. Rand empezó cuando quiso compartir con sus amigos los beneficios obtenidos por estas estrategias. Pol quería mudarse con su grupo de amigos a Nueva York y, con esa idea en mente, ideó el método por el que ahora todos los jóvenes españoles pueden ahorrar y ganar dinero.

Rand ha sido recientemente aprobada por el Banco de España para operar como proveedor de servicios de criptomonedas, volviéndose así una de las únicas cuatro startups de crypto en la historia reciente de España en obtener este tipo de licencia. Rand conecta con el perfil de las nuevas generaciones que hemos trazado al inicio de este artículo. Martin busca empoderar el futuro financiero de jóvenes como él. Lo hace impulsando un movimiento del nuevo dinero a través de opciones de inversión de hipercrecimiento, opciones simples de gastar y enviar, y 70x más rentabilidad que en los bancos tradicionales.

¿Cómo lo hace? El neobanco ofrece dos cuentas. Una de ahorro lineal con un APY del 7% y otra, una Prize Account. La segunda logra algo que ningún otro banco puede: juntar los intereses de todas las cuentas y distribuirlos en formas de premio. El 25% de los usuarios siempre gana. Una vez por semana se sortea un premio de 500 euros y los importes aumentarán a medida que Rand tenga más usuarios. Pol asegura que en los próximos años esperan llegar a repartir 50 mil euros cada semana.

Es importante recalcar que Rand no compra cripto activos, por lo que los ahorros en su monedero digital no se afectan con las fluctuaciones en los precios de las criptomonedas. La startup se enfoca en cobrar fees a los jugadores donde dejan el capital. Es decir, proveen liquidez y cobran comisiones del volumen que se hace.

Rand cuenta con partners como GSR Markets en esta área. Asimismo, inversores de la talla de Wayra X, JME Ventures, Inveready y Summer Kim, global head de Roblox, que han visto un potencial revolucionario en Rand. Así como Rand, nuevas opciones de ahorro e inversión van naciendo a lo largo y ancho del mundo. Los estudios muestran un cambio de tendencia, a pesar de los estereotipos. ¿Cabe sentir esperanza por esta nueva generación que se preocupa por el ahorro y el futuro del mundo? En principio sí, ya veremos qué pasa.