Join our Waitlist for Expert Advice!

Sé cómo robar fácilmente dinero de la cuenta bancaria de su empresa ¿No me crees? Es más fácil de lo que piensas.

Por Gene Marks

Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés.

Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales

Hiroshi Watanabe | Getty Images

Puedo robar $50,000 de tu cuenta bancaria mañana. Lo sé porque le pasó a un cliente mío, y es más fácil de lo que piensas. Y sí, esta es una historia muy real.

Mi cliente es una organización sin fines de lucro, no es que eso importe. La empresa emite cheques en papel y también realiza y recibe pagos a través de transferencias de la cámara de compensación automatizada (ACH). Apuesto a que tu negocio hace lo mismo. Pero un día, mi cliente miró su cuenta bancaria y descubrió que faltaban $50,000. Se pagó a un proveedor del que nunca había oído hablar. Y cuando se dio cuenta de lo que pasó, el dinero se había ido.

¿Crees que esto no te puede pasar a ti? Ah, sí se puede. Porque así es como le sucedió a ella.

Relacionado: Una llamada telefónica de Deepfake engaña a un empleado para que regale $ 35 millones

Más del 80 % de las empresas aún usan cheques en papel y, aunque ella está haciendo todo lo posible para realizar más pagos en línea, mi cliente es una de ellas. Alguien (no sabe quién) recibió un cheque en papel de su negocio que se emitió en cualquier momento durante los últimos 20 años. Ese cheque en papel, como todos los cheques en papel, tenía impreso el número de ruta del banco y el número de cuenta bancaria de mi cliente. Continúe y mire sus cheques. Esos números están en la parte inferior.

El delincuente creó una empresa falsa con una cuenta bancaria en otro banco y la configuró para aceptar pagos ACH. Él (o ella) simplemente realizó una solicitud ACH al banco de mi cliente utilizando los números de ruta y de cuenta de su cheque. Auge. Dinero transferido.

¿Qué? ¿No crees eso? Bueno, pruébalo tú mismo. Pida el cheque de un amigo. Luego vaya a un sitio que le permitirá pagar mediante transferencia ACH. El IRS permite esto para los pagos de impuestos estimados. También lo hacen muchos estados. También lo hacen muchas otras corporaciones privadas e instituciones educativas. Pida que se haga un pago de $1 desde la cuenta corriente de su amigo y use los números de ruta y de cuenta del cheque. Avanzar. Mira qué pasa. Ahora le debes un dólar a ese amigo.

Volvamos a mi cliente. Llamó frenéticamente al departamento de fraudes del banco y están "investigando". Debido a que es diligente y detectó el problema a tiempo, es probable que el banco le devuelva su dinero. Si hubiera pasado más tiempo, esto podría haber sido un dolor de cabeza mayor.

Pero, ¿por qué sucedió esto? Porque los bancos tienen esta gran falla en sus sistemas de pago, a saber, permitir que cualquier persona haga una solicitud ACH y luego la cumpla a menos que se le dé una razón para no hacerlo. La buena noticia es que mi cliente descubrió, a través de conversaciones con el departamento de fraude del banco, que su banco ofrece un servicio que le avisará de cualquier solicitud de pago ACH con anticipación para que pueda dar su autorización para liberarlo. Ese servicio cuesta $ 55 por mes.

Relacionado: ¿Por qué tanta gente sigue comiendo spam?

¿La comida para llevar? En primer lugar, asegúrese de dejar de usar cheques en papel. Además, llame a su banco ahora mismo y averigüe si es posible que cualquier extraño que tenga una copia de cheques anteriores inicie una transferencia ACH simplemente usando sus números de ruta y de cuenta que se encuentran en el cheque. Luego averigüe qué servicio adicional brinda el banco para controlar esto. Adelante, refunfuña, pero paga por ello. Y siga revisando sus cuentas bancarias varias veces a la semana en línea solo para asegurarse de que no ocurran otros asuntos divertidos.

Eso es lo que mi cliente está haciendo ahora. Hable acerca de aprender cosas de la manera difícil.

Gene Marks

Entrepreneur Leadership Network® VIP

President of The Marks Group

Gene Marks is a CPA and owner of The Marks Group PC, a ten-person technology and financial consulting firm located near Philadelphia founded in 1994.
Emprendedores

10 grandes frases sobre el poder de las metas

Establecer metas es el primer paso para lograr algo significativo.

Iniciar un negocio

La guía completa de 12 pasos para iniciar un negocio

Todo lo que necesitas saber sobre cómo iniciar un negocio.

Noticias

Tras una prueba, el 73% de las empresas alemanas abraza la semana laboral de 4 días

Los resultados fueron contundentes: el 73% de las empresas optó por continuar con el modelo de cuatro días, realizando solo ajustes menores.

Emprendedores

Comienza 2022 con un análisis FODA

Ya sea que esté o no en el proceso de crear un plan de negocios, un análisis FODA puede ser una herramienta beneficiosa para evaluar su negocio u organización.

Emprendedores

8 consejos de vestimenta y estilo para presentar a los inversores

Vestirse bien no garantiza que obtendrá fondos, pero podría ayudarlo a formarse una primera impresión sólida y cerrar la brecha.

Noticias

Ante la confirmación de que Instagram utiliza los datos de los posts para entrenar a su modelo de IA, los artistas amenazan con abandonarla

Las políticas de la plataforma dejan claro el modo en el que el contenido que se sube a ella puede ser utilizado.