Haga esto para que su dinero trabaje para usted en 2022 y más allá Los expertos en finanzas personales Tori Dunlap, Sharon Tseung y Chloé Daniels opinan sobre lo que puede hacer hoy para prepararse para la libertad financiera mañana (y todos los días posteriores).

Los eventos de 2020 y 2021 han remodelado nuestro mundo de innumerables maneras, lo que ha resultado en cambios en el modelo de trabajo y despidos masivos que llevaron a un número cada vez mayor de personas a cuestionar el status quo en lo que respecta a su vida profesional y financiera. En noviembre pasado, un récord de 4,5 millones de personas renunciaron a sus trabajos , y la Gran Renuncia no muestra signos de desaceleración pronto.

Tal vez esté listo para pasar al espíritu empresarial o hacer algunos movimientos de dinero esenciales. Sea cual sea tu situación, 2022 puede ser el año en el que comiences a establecer y alcanzar nuevas metas. Entrepreneur preguntó a tres expertos en finanzas personales cómo puede poner su dinero a trabajar para usted de la manera más efectiva este año. Su fundadora de First $100K Tori Dunlap , la fundadora de DigitalNomadQuest Sharon Tseung y Chloé Daniels de Clo Bare Money Coach comparten lo que puede hacer para prepararse para el éxito financiero hoy y todos los días siguientes.

A continuación, la fundadora de Her First $100K y anfitriona de Financial Feminist , Tori Dunlap, analiza los fundamentos de las finanzas personales que le darán un buen comienzo.

La negociación es un proceso continuo, no un evento de una sola vez

Se estima que las mujeres pierden casi $1,000,000 durante su vida debido a la brecha salarial . Combine eso con la inflación que hemos visto en el último año, y nunca ha habido un mejor momento para negociar su salario. Si han pasado más de seis meses desde que se reunió con RR. Hable con sus colegas sobre la compensación y abogue por usted mismo si se da cuenta de que está ganando menos que sus contrapartes. Si un aumento monetario está fuera de la mesa, hay otros beneficios para negociar , como el tiempo de vacaciones, el seguro médico y las coincidencias de 401k.

Negociar es como andar en bicicleta: una vez que lo dominas, cada vez es más fácil.

Aproveche al máximo sus cuentas de jubilación con ventajas fiscales

En mi episodio de la Guía para principiantes sobre la inversión del podcast Financial Feminist , hablo sobre el mayor error que veo que cometen los nuevos inversores. A menudo, al pensar que simplemente abrir una cuenta es "suficiente", se olvidan de que el hecho de que el dinero esté en una cuenta IRA no significa que esté invertido en el mercado. Una cuenta de corretaje, IRA o 401k es solo un contenedor; aún tiene que decidir dónde quiere gastar ese dinero.

El segundo es no aprovechar al máximo las coincidencias de los empleadores y maximizar las cuentas con ventajas fiscales. Una igualación del empleador es dinero gratis , y aprovechar eso debería ser una prioridad. Enero es un buen momento para establecer metas en torno a la inversión para asegurarse de aprovechar al máximo estas cuentas.

El pago de la deuda es algo bueno, pero no siempre es una prioridad

Una gran frustración para mí es ver consejos que advierten específicamente a los jóvenes que paguen todas sus deudas antes de comenzar a invertir. Si bien estoy de acuerdo en que las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito y ciertos otros préstamos con un interés superior al 7 %, deben tener prioridad, aún puede invertir mientras paga las deudas con intereses más bajos, como los préstamos estudiantiles. Esto se debe a que el mercado, en promedio, tiene una tasa de rendimiento del 7 %, lo que significa que su dinero trabajará más para usted en el mercado que como un pago adicional de su deuda.

Para una ganancia rápida, abra un HYSA para su fondo de emergencia y ahorros a corto plazo

Este es el consejo de finanzas personales más fácil y accesible que tengo. Una HYSA es como la cuenta de ahorros de su banco tradicional, excepto que puede ganar hasta 10 veces más en intereses . Las HYSA son excelentes para fondos de emergencia y objetivos de ahorro a corto plazo porque generalmente no tienen límites de depósito y le permiten retirar fondos hasta seis veces al mes sin penalización. Es una victoria rápida asegurarse de que su dinero esté trabajando para usted en 2022.

— Tori Dunlap, fundadora de Her First $100K y presentadora de Financial Feminist

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Una vez que esté bien versado en el arte de la negociación, aproveche el poder de las cuentas de jubilación con ventajas impositivas, descubra su plan de pago de deudas y abra ese HYSA esencial, es posible que desee explorar otras formas de aumentar sus ingresos e invertir. .

La fundadora de DigitalNomadQuest, Sharon Tseung , tiene experiencia de primera mano cuando se trata de dar esos emocionantes (ya veces desalentadores) próximos pasos. Aquí, comparte sus consejos para acelerar sus actividades secundarias e inversiones inmobiliarias.

Iniciar un ajetreo lateral

Tener múltiples flujos de ingresos le permite más seguridad y protección. En caso de que algo le suceda a su trabajo diario, no tendrá que preocuparse tanto por un cambio drástico cuando tenga otras formas de ganar dinero. Es por eso que el millonario promedio tiene siete fuentes de ingresos trabajando para él o ella.

Hay muchos ajetreos secundarios que puede comenzar incluso si no tiene mucho capital para trabajar. Esto podría incluir trabajar independientemente en Upwork, iniciar un canal de YouTube, vender productos digitales en Etsy o vender productos personalizados a través de Merch by Amazon. Incluso si tardan en construirse, vale la pena el ingreso adicional y la estabilidad que le brindan.

invertir en bienes raices

Andrew Carnegie dijo que "el 90% de los millonarios invierten en bienes raíces". Y es porque los bienes inmuebles tienen muchos beneficios, incluidos el flujo de efectivo, la apreciación, el apalancamiento y los beneficios fiscales. Si desea comenzar a invertir en bienes raíces, lea libros como los de la colección BiggerPockets, escuche podcasts y asista a reuniones para establecer contactos con otros inversionistas y agentes. Comience a practicar cómo investigar su mercado objetivo y analizar las transacciones que generan flujo de efectivo. Cuando esté listo, tome medidas para crecer y aprender a través de la experiencia.

— Sharon Tseung , fundadora de DigitalNomadQuest y presentadora del canal de Youtube

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Tal vez 2022 sea el año en el que planee graduarse de estafador secundario a propietario de un negocio de pleno derecho. Si ese es el caso, es posible que tenga muchas preguntas sobre cómo serán sus finanzas como nuevo empresario. ¿Qué pasa con las cuentas de jubilación? ¿Cómo afectará la transición a sus gastos? ¿Su presupuesto?

Chloé Daniels de Clo Bare Money Coach dio el salto que le cambió la vida después de comenzar su viaje presupuestario en 2018. Aquí, comparte sus consejos para navegar las finanzas en el contexto de un nuevo terreno profesional.

Consigue tu cuenta de jubilación para autónomos

Los empresarios independientes y los propietarios de pequeñas empresas tienen varias opciones cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Haga de este año el año en que abra su Solo 401k, SEP IRA o Simple IRA para su negocio. Estas cuentas le permiten aportar más dinero a su jubilación que una cuenta IRA normal. Con un Solo 401k puede contribuir como empleador y como empleado, lo que significa que puede contribuir hasta $58,000 en 2021 y $61,000 en 2022. Las SEP IRA también le permiten contribuir hasta $58,000 en 2021 o $61,000 en 2022, mientras que las SIMPLE IRA le permiten le permite contribuir hasta $13,500 en 2021 o $14,000 en 2022. Estos límites son mucho más altos que la contribución estándar de $6,000 de IRA y pueden generar importantes ahorros de impuestos en el año en que contribuye a ellos.

Prepare una lista de todos los diferentes gastos que tiene a lo largo del año

A medida que nuestros negocios crecen, es fácil olvidarse de todas las diferentes herramientas y suscripciones por las que pagamos. ¿Realmente usamos todas las cosas que firmamos a lo largo de los años? Utilice el comienzo de un nuevo año como el momento para revisar sus gastos. Marque en un calendario cuándo salen y decida si esos gastos le están proporcionando el valor equivalente a lo que está pagando por ellos. Muchos de nosotros terminamos con servicios duplicados que ni siquiera nos damos cuenta de que todavía estamos pagando. Hacer esto una vez al año es una excelente manera de asegurarse de que nunca paguemos por algo que no necesitamos o no usamos.

Establecer un plan de gastos

Algo que escucho de los empresarios es que no pueden presupuestar porque nunca saben cuáles serán sus ingresos. Pero un presupuesto es un plan para sus gastos, no un plan para lo que gana. Nuestros gastos no cambiarán mucho de un mes a otro, a menos que experimentemos algunos cambios importantes en la vida. Para comenzar con el presupuesto, primero averigüe cuál es su número mínimo de "necesidad de hacer". Enumere todos los gastos que tendrá que pagar cada mes, incluso si no gana un solo dólar. Esta es su base de referencia para su presupuesto. Luego, cualquier cosa que ganes por encima de eso, asígnale un trabajo como ahorrar, invertir o pagar deudas. La clave para un presupuesto exitoso es asegurarse de decirle a su dinero adónde debe ir, en lugar de preguntarse adónde fue.

— Chloé Daniels de Clo Bare Money Coach

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