BOND.AI, una plataforma que mejora el bienestar financiero de las empresas y sus empleados La plataforma ayuda a bancos y a los empleadores a comprender sus comportamientos financieros y así contribuir a mejorar la salud financiera de los empleados.

La educación financiera para las empresas y sus empleados aún tiene una brecha en América Latina que hay que cerrar. Según un informe, los latinos tienen dificultades con conceptos como el ahorro, el adecuado uso del crédito, la jubilación o el valor del dinero, lo que se convierte en una importante barrera para la inclusión financiera

Los conocimientos financieros en los empleados de las organizaciones; tanto como para la empresa en sí misma, permite un manejo adecuado de los recursos que al final del día se ve reflejado en el mejoramiento de las finanzas personales y, en el caso empresarial, mejora la competitividad y sostenibilidad de la organización.

Ante tal panorama y con el objetivo de mejorar la salud financiera de empresas y empleados, Uday Akkarauj, fundador de BOND.AI, una plataforma de inteligencia artificial centrada en el ser humano respaldada por Empathy Engine, ideó y se lanzó a crear una solución a esta problemática.

La plataforma quiere destacarse como diferenciador clave que se ajusta al mercado laboral actual y que ayuda a las instituciones financieras y a los empleadores a comprender sus comportamientos financieros, guiándolos hacia una mejor salud financiera.

Cuando Chokhani, se encontraba en su antigua empresa, se reunía constantemente con algunos compañeros de trabajo y, aprendió que en la industria existe un déficit significativo de educación financiera en toda la fuerza laboral. "Hay una brecha enorme en la educación financiera y la alfabetización cuando se trata de la fuerza laboral", comenta Chokhani. "Ya sea que las personas sean estudiantes de secundaria, universitarios y/o profesionales, veo que la educación financiera y la alfabetización son una gran brecha".

En sus inicios, la idea de este emprendedor era vincular una red de bancos comunitarios, uniones de crédito y empresas con empleadores que les permita ofrecer servicios de salud financiera a sus empleados. Una buena propuesta ya que las empresas necesitan diferenciadores para retener a los empleados en un mercado que cada vez se vuelve más competitivo para retener y obtener talento humano de calidad.

¿Cómo funciona BOND.AI?

Las empresas que usan la plataforma pueden ofrecer voluntariamente el servicio a sus empleados, los cuales pueden obtener una cuenta BOND.AI y vincularlas a sus cuentas existentes. Es una herramienta donde se puede ver sus finanzas, tomar la ayuda con todo lo que tiene en su ecosistema financiero que lo impacta positiva o negativamente y tomar la decisión correcta cuando se trata de su mundo financiero. El servicio es gratuito para las empresas y sus empleados.

BOND.AI analiza las cuentas y los patrones de gasto y brinda a los participantes una sugerencia cada día que mejorará su salud financiera. Con la forma de un "empujón" en sus teléfonos inteligentes, el método está diseñado para integrarse en el estilo de vida digital que llevan los usuarios, es decir, si un usuario tiene el hábito regular de consumir de café; es posible que reciban una sugerencia donde se le explique cuánto pueden ahorrar si reducen sus gastos en un par de tazas por semana. Si lo ignoran, en el futuro reciben un mensaje similar que les dice cuánto habrían ahorrado si hubiera hecho caso a la sugerencia.

Uso de chatbots

Al integrarse con instituciones financieras, los clientes pueden recibir opciones de servicios financieros como hipotecas refinanciadas que les permiten ahorrar dinero. El impulsor clave detrás de estas ideas es un chatbot conversacional, explicó Chokhani. En lugar de enviar un mensaje desde un menú limitado de acciones, el chatbot conversacional permite interacciones más personalizadas donde los usuarios reciben una puntuación en una escala de 100 puntos que indica qué tan bien lo están haciendo.

Los datos no financieros también se pueden aprovechar para mejorar la salud financiera. Quizás el usuario prefiera cierta aerolínea que esté afiliada a una tarjeta de crédito que ofrezca mejores beneficios que la tarjeta actual del usuario. Empathy Engine puede notificar al usuario y preguntarle si desea solicitarlo.

Datos como un activo personal

Dado que muchas empresas de redes sociales ganan miles de millones con datos personales y los guardan para sí mismos, ya es hora de que los datos de los consumidores los beneficien, dijo Chokhani. Lo ve como un tercer activo junto con los activos fijos y circulantes.

Para las instituciones financieras, significa usar esos datos para ofrecer mejores coincidencias de productos. Eso da como resultado clientes más felices, mejores tasas de retención y menores costos de adquisición. Las instituciones financieras y las empresas pagan a BOND.AI para aprovechar esos datos.

La tecnología y objetivo de la plataforma es una solución necesaria en estos tiempos donde es difícil tener una buena educación financiera. Sin embargo, el comportamiento de las personas se está revirtiendo y, gracias a la capacidad de la industria fintech se puede personalizar e identificar las necesidades únicas de los usuarios, además de adaptarse mejor a las ofertas de servicios.

Es hora de que los bancos en conjunto con las empresas puedan combinar fuerzas para servir a los clientes de manera más efectiva y, en última instancia, mejorar la salud financiera individual de los empleados, lo que es mejor para el bien económico general.

(Sobre el autor: Julian Tabares es editor del sitio Soy Emprendedor).