3 secretos crediticios que los millonarios usan como palanca Maneras comprobadas de convertirse en un mejor candidato para un préstamo.
Por Antoine Sallis Editado por Matt Scanlon
Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés.
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Como dice el viejo refrán, los ricos se vuelven más ricos mientras que los pobres se vuelven más pobres, pero ¿por qué algunas personas parecen tener la habilidad de acumular riqueza, aparentemente sin mucho esfuerzo? ¿Estas personas nacen con suerte, o simplemente son privilegiados? Lo que es seguro es que para administrar el dinero con éxito, es vital aprender algunos conceptos básicos de cómo funcionan las cosas en el mundo financiero, así como ciertos trucos del comercio con los que los millonarios inteligentes probablemente estén familiarizados.
1. El secreto bancario interno
Los bancos utilizan varios factores para medir el nivel de riesgo de un prestatario potencial. Estos incluyen la cantidad de dinero en su cuenta bancaria (principalmente ahorros), la antigüedad de la cuenta y cuántos depósitos entran en ella (a diferencia de los retiros). En una cuenta de ahorros, se recomienda tener al menos $400, pero cuanto más, mejor. También se recomienda que tenga una mayor cantidad de retiros que de depósitos y, además, muchos bancos prefieren que deje el 20 % de todos los depósitos en una cuenta. (Esto explica por qué se ven con tanta frecuencia incentivos para mantener el dinero en una cuenta corriente). Sin embargo, muy pocas personas saben que tener varias cuentas dentro de una institución puede aumentar en gran medida su credibilidad bancaria. Además de una cuenta corriente y de ahorro personal, puede tener una tarjeta de crédito, una HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria), un préstamo de firma, una hipoteca o un préstamo para automóvil. Tal diversidad aumentará en gran medida sus posibilidades de aprobación para cualquier servicio que solicite.
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2. El secreto de las cuotas "casi pagadas"
Ha llegado el momento: finalmente tiene los fondos para pagar un préstamo de automóvil o de firma... tiene la oportunidad de reducir la deuda y aumentar su puntaje de crédito. Suena bien, ¿verdad? No exactamente. Los préstamos a plazos son cuentas que tienen un monto de pago fijo y, una vez que se paga, la cuenta se cierra. El problema es que en su perfil de crédito, una cuenta abierta vale mucho más que una cuenta cerrada. Sin embargo, cuanto más se reduzca la deuda en una cuenta abierta, más puntos se sumarán a la puntuación. Por lo tanto, si está financiando un automóvil o una casa y puede pagar un préstamo a plazos, hágalo, pero solo hasta el 10% del saldo restante. Esto deja la cuenta abierta mientras reduce la utilización de la misma, lo que resulta en un salto en la puntuación de crédito en la mayoría de los casos.
3. El secreto DTI mejorado
Al solicitar artículos como un vehículo, una tarjeta de crédito, incluso una casa, una de las principales cosas que los prestamistas analizan es la relación deuda-ingreso (DTI) del prestatario. Para calcular el suyo, divida el ingreso mensual bruto (ingresos de todas las fuentes antes de impuestos) por la deuda mensual bruta (todas las facturas, incluidos los alimentos, el gas, el alquiler y los servicios públicos). Si este número es inferior al 30 %, los aseguradores considerarán favorablemente su expediente.
Como regla general, desea que los ingresos sean altos y la deuda baja, pero incluso si la relación deuda-ingresos es alta, hay una manera de contrarrestar eso: para las solicitudes bancarias en la mayoría de los casos, puede incluir ingreso proyectado o ingreso del hogar. Al calcular los ingresos del hogar, incluya las cantidades que cualquier miembro del hogar paga en concepto de alquiler u otros gastos, incluidos los miembros de la familia, los compañeros de cuarto y los cónyuges. Alternativamente, si comparte el alquiler con una o más personas, puede dividir el monto total del alquiler por la cantidad de personas que lo pagan.
En muchas solicitudes, puede haber una solicitud de ingresos proyectados. Esta es una oportunidad para que sea creativo y piense en la cantidad más alta que puede ganar de manera realista en su campo para el próximo año, lo que mejorará su índice de DTI y aumentará exponencialmente sus posibilidades de aprobación.
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