La configuración de una IRA en la oficina puede protegerlo a usted y al equipo de su pequeña empresa. Aquí hay 3 grandes opciones. Haga esto ahora para asegurar la estabilidad financiera y la confianza entre los empleados en el futuro.
Por Dr. Steven Ghim
Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés.
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Cuando comienza un negocio por primera vez, puede parecer que la lista de tareas pendientes es interminable. Todo el papeleo, todos los obstáculos, hacer sus primeras contrataciones, administrar la oficina, monitorear constantemente los datos, puede ser abrumador. En el torbellino de esos primeros obstáculos, es posible que descuide algo vital para su éxito, que es establecer un plan de jubilación en la oficina. Esto no es algo que deba dejarse para más tarde o perderse en un montón de otros trabajos. Es algo que debe hacer ahora que prometerá estabilidad financiera y confianza entre los empleados en el futuro.
A medida que creces, tienes opciones
Como propietario de un negocio, existen varios tipos de IRA que puede ofrecer a su equipo. Sin embargo, cuando recién está comenzando y aún es relativamente pequeño, su mejor opción suele ser una cuenta del Plan de igualación de incentivos de ahorro para empleados (SIMPLE). UnaIRA SIMPLE se aplica a empresas con menos de 100 empleados. Es beneficioso porque no tiene muchos de los costos operativos y de puesta en marcha que podría ver con otros planes más convencionales. Tampoco requiere que tenga otros planes de jubilación, es fácil de poner en marcha en términos de papeleo y no tiene requisitos de presentación.
Las cuentas IRA SIMPLES brindan a los empleados la opción de contribuir a la cuenta. Pero requieren que usted, como empleador, contribuya con una contribución equivalente de hasta el 3 por ciento de lo que sea el salario o una contribución no electiva del 2 por ciento por cada empleado elegible. Puede retirar dinero de la IRA SIMPLE en cualquier momento y el retiro tiene impuestos diferidos, por lo que debe pagar impuestos el año en que lo toma. Si realiza el retiro antes de los 59 ½ años, hay una tarifa del 10 por ciento. Si lo toma dentro de los primeros dos años, esa tarifa aumenta hasta el 25 por ciento.
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Para 2022, para hacer una IRA SIMPLE, debe haber ganado al menos $ 5,000 en los dos años anteriores y se espera que gane $ 5,000 en el año actual. Puede depositar hasta $ 14,000 al año en una IRA SIMPLE . Si tiene más de 50 años, puede hacer otra contribución para ponerse al día de hasta $ 3,000, por lo que su depósito total puede ser de hasta $ 17,000.
También puede optar por una IRA ROTH en lugar o además de una IRA SIMPLE. Las cuentas IRA ROTH están sujetas a la mayoría de las reglas de las cuentas IRA tradicionales. La gran diferencia entre las IRA tradicionales, ROTH y SIMPLE es que, con una IRA ROTH, las contribuciones se gravan cuando se invierte el dinero por primera vez. Cuando desee retirar fondos, no hay un nuevo evento fiscal. Ya pagó sus impuestos y no tiene que volver a hacerlo. Sin embargo, debe dejar el dinero en su cuenta durante al menos cinco años y retirarlo después de los 59 ½ años para evitar una multa fiscal.
Para 2022, puede contribuir a una ROTH IRA solo si gana menos de $ 144,000 como individuo o $ 214,000 como pareja casada. El límite de contribución es de $ 6,000 al año para los menores de 50 años y de $ 7,000 para los mayores de 50 años.
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Finalmente, puede tener sentido usar un 401 (k) . Puede hacer un 401 (k) incluso con un solo empleado, pero debe tener al menos 21 años y haber trabajado al menos 1,000 horas en el año anterior. No tiene que contribuir a las cuentas de los empleados si no tiene una para usted. Pero si contribuye usted mismo, debe realizar contribuciones proporcionales para cada empleado elegible. Los planes 401 (k) pueden ser más flexibles y tener límites de contribución más altos, y existe la opción de hacer un ROTH 401 (k). Pero los planes 401 (k) son más complejos y cuesta más configurarlos y mantenerlos. Por lo general, es mejor examinarlos una vez que su negocio haya crecido un poco.
En 2022, los empleados pueden depositar hasta $ 20,500 al año en un 401 (k) si tienen menos de 50 años. Si tienen 50 años o más, pueden contribuir hasta $ 27,000 al año. Juntos, usted y su empleado pueden contribuir hasta $ 61,000 ($ 67,000 para los mayores de 50 años) o el 100 por ciento de la compensación, lo que sea menor.
No es necesario jugar juegos
Como empleador, es posible que pueda hacer más de una IRA a la vez. También puede cambiar de una IRA a otra, como comenzar con una IRA ROTH y luego cambiar a una IRA tradicional, según el desempeño de su negocio. Pero la regla general es poner su IRA en su presupuesto desde el principio. Cualquier casa de bolsa puede configurarlo por usted. No es necesario jugar en la bolsa de valores aquí. Simplemente compre un fondo mutuo que invierta en muchas compañías diferentes y siga poniendo alrededor de $ 1,000 al mes en la misma IRA todos los meses. Luego, asegúrese de reinvertir los dividendos automáticamente en la IRA.
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Elija la IRA adecuada para usted y su negocio ahora
La mayoría de las personas no están en condiciones de ignorar cómo les irá económicamente en la jubilación. Si espera demasiado, paga el precio. La configuración de una IRA puede protegerlo a usted y a su equipo y contribuir indirectamente a la lealtad y estabilidad de los trabajadores de su empresa. Si aún no ha configurado sus cuentas, hágalo ahora. Es una estrategia de dinero inteligente que no tiene por qué costarle un centavo.
