Cómo elegir la Fintech adecuada para su negocio El aumento en el número de fintech se ha visto acompañado por un aumento en la variedad y especificidad de las ofertas de fintech. Como tema general, estamos viendo un movimiento más allá de los productos orientados al consumidor hacia la banca comercial, particularmente soluciones fintech para pequeñas y medianas empresas (PYME). Aquí analizo los aspectos clave que una PYME debe tener en cuenta al elegir una fintech.
Por Bertrand Theaud Editado por Jessica Thomas
Este artículo fue traducido de nuestra edición en inglés.
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Ha habido una explosión en el número de empresas fintech en los últimos años. En 2021, las inversiones globales en tecnología financiera se registraron en $ 210 mil millones con 5,684 acuerdos cerrados . Pero no se trata solo del tamaño total del mercado fintech; también hemos visto un aumento importante en el número de fintechs: solo el Reino Unido registra la presencia de 454 fintechs . Lo mismo está sucediendo en Asia: 600 fintechs operan en Hong Kong. Este desarrollo incluso se ha denominado el big bang digital .
Este aumento en el número de fintech se ha visto acompañado por un aumento en la variedad y especificidad de las ofertas de fintech. Como tema general, estamos viendo un movimiento más allá de los productos orientados al consumidor hacia la banca empresarial, en particular las soluciones fintech para pequeñas y medianas empresas (PYME).
Aquí analizo los aspectos clave que una PYME debe tener en cuenta al elegir una fintech.
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De neobancos y retadores a neonichos
Los "bancos retadores" y los "neobancos" fueron la primera generación de fintechs que se enfrentaron a los grandes bancos. Los bancos retadores fueron directos a la yugular, ofreciendo directamente servicios bancarios frente a los bancos tradicionales. Los neobancos ofrecieron algunos servicios similares a los bancos, pero sin licencia bancaria. El objetivo en cualquiera de los casos era proporcionar un servicio que reflejara una experiencia bancaria de consumo tradicional, pero con una interfaz y ofertas más fáciles de usar. Los reguladores se movieron rápidamente para ajustar sus reglas para habilitar a los retadores y neobancos en jurisdicciones de todo el mundo, como a través de sandboxes especiales o licencias bancarias virtuales específicas.
A medida que el mercado fintech ha crecido, como era de esperar, hemos visto un aumento en la segmentación del mercado. Ha llegado una nueva ola de fintechs neo-nicho, y están avanzando contra los retadores y los neobancos. Las fintechs de neo-nicho buscan clientes objetivo seleccionados, altamente específicos y desatendidos.
El enfoque de una fintech neo-nicho suele ser demográfico: podría orientar sus productos a comunidades minoritarias (p. ej., la banca islámica), poblaciones no bancarizadas, clientes LGBTQ+ o personas con un alto patrimonio neto (las llamadas "wealthtech"). Y este enfoque está comenzando a dar sus frutos: al dirigirse a una audiencia más específica, los neonichos están desarrollando bases de clientes leales y dedicadas.
A veces, la selección de nichos no se basa en la demografía, sino en el producto fintech en sí. Esto se conoce como banca vertical . A través de la banca vertical, la fintech podría especializarse en préstamos comerciales, cambio de moneda extranjera, pagos o inversiones.
Para las empresas, la proliferación de fintechs es, por supuesto, una buena noticia. Esto significa que hay cada vez más opciones a medida disponibles para satisfacer sus necesidades. Pero al mismo tiempo, se enfrentan a la paradoja de la elección: cómo elegir un proveedor de fintech cuando hay tantas opciones disponibles.
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¿Cuáles son los factores más importantes a la hora de elegir una fintech?
Si bien no es exhaustivo, estos son algunos de los factores más importantes que debe tener en cuenta al elegir una fintech para su negocio:
Agrupación de servicios . Querrá una solución fintech que pueda proporcionar los servicios específicos que está buscando. Por ejemplo, si tiene la intención de realizar transacciones regulares al contado en divisas extranjeras, necesitará una fintech que ofrezca ese servicio. Si bien el neo-niching significa que es probable que pueda obtener una fintech diferente para cada servicio si lo desea, a menudo tendrá sentido elegir el proveedor que pueda brindarle la mayoría de los servicios que necesita de una sola vez.
Precios Aunque no es la única variable a considerar, el precio sigue siendo importante. Sin embargo, no se concentre solo en el número, considere también qué tan transparente es la empresa con sus precios. Por ejemplo, ¿requiere montos mínimos de depósito? ¿Cobra una tarifa única por conversión de divisas?
Atención al cliente Uno de los factores más importantes que alejó a los consumidores de los bancos tradicionales fue su impactante servicio al cliente. ¿El proveedor de fintech que está considerando ha recibido buenas críticas en línea? ¿Publica sus tiempos medios de respuesta?
Múltiples monedas . En nuestro mundo global, es cada vez más común que una empresa necesite operar en múltiples monedas. Cuando una fintech proporcione una billetera de múltiples monedas, verifique qué monedas están disponibles y las tarifas de FX que cobran.
jurisdicción Los bancos tradicionales a menudo tienen reglas estrictas relacionadas con la residencia de los solicitantes. Es importante verificar que un proveedor fintech pueda ofrecer productos en su ubicación. También tenga en cuenta cuáles podrían ser las consecuencias si decide cambiar su negocio a otro país en un momento posterior.
papeleo La clave de la propuesta de valor de fintech siempre ha sido "hacerlo todo en línea". Verifique el proceso de registro de fintech y si se proporciona una estimación de tiempo. Las fintechs deberían ofrecer una experiencia de incorporación fluida y directa.
Seguridad y protección de datos . Las Fintech tienen la custodia de algunos de sus activos y datos comerciales más confidenciales. Debe verificar que tengan todas las protecciones y salvaguardas necesarias en su lugar.
A medida que el mercado fintech ha crecido, las fintech ya no son alternativas genéricas de consumo a los bancos tradicionales. Ahora existen soluciones fintech para prácticamente cualquier grupo demográfico potencial y cualquier servicio específico que una empresa pueda necesitar.
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