Accesibilidad (o falta de ella) en el mercado inmobiliario actual ¿Es el sueño americano de ser propietario de una vivienda realmente solo una quimera?

Mientras nuestra nación continúa luchando para garantizar oportunidades equitativas para todos los estadounidenses, existe un obstáculo importante en la búsqueda de la igualdad económica: la falta de acceso a la propiedad de vivienda.

La Ley de Vivienda Justa de 1968 se implementó para crear un sistema de bienes raíces justo y equitativo para todas las personas. Desafortunadamente, 53 años después, la propiedad de vivienda sigue siendo más difícil de alcanzar que nunca, bloqueando la creación de riqueza para millones de familias.

La fea verdad

Hoy, la disparidad entre el porcentaje de propietarios de viviendas en la comunidad blanca y los de la comunidad negra es mayor que en los últimos 50 años.

Lamentablemente, ahora podemos decir, sin lugar a dudas, que la intención detrás de la Ley de 1968 no se ha cumplido plenamente. Actualmente, existe una disparidad de 30,1 puntos porcentuales entre el número de propietarios blancos y negros. En algunas partes del país, como el sur de Nevada, la brecha está en su nivel más alto desde los últimos días de la segregación.

Para otros grupos minoritarios, la imagen no es más bonita. En la comunidad asiáticoamericana, solo el 60,7% son propietarios de viviendas, y en la comunidad hispanoamericana, ese número es solo del 48,1% . Sin embargo, la desigualdad no termina en la raza.

La discriminación contra posibles compradores de propiedades debido a su orientación o identidad sexual solo es ilegal en menos de la mitad de los estados de los EE. UU. El sistema actual no hace lo suficiente para disuadir la desigualdad y es muy difícil de navegar, con dos de cada tres compradores de vivienda o vendedores diciendo que el proceso era innecesariamente complejo.

¿Porque es esto importante?

Lo que es importante entender es que no se trata solo de permitir que personas de todas las razas y orígenes tengan el mismo acceso a la propiedad de una vivienda, lo cual es, por supuesto, imperativo. Se trata de lo que significa esa casa para la estabilidad financiera y las oportunidades para esas familias. Los propietarios de viviendas son, en promedio, 40 veces más ricos que los inquilinos.

Con cada familia que no puede ser propietaria de una casa, hay un efecto de bola de nieve multigeneracional. La probabilidad de que sus hijos sean propietarios de viviendas sigue siendo baja, lo que continúa una cadena de desigualdad económica que podría haberse evitado con un sistema inmobiliario más justo y equitativo.

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Los factores clave

Si bien es evidente que la desigualdad histórica y el racismo sistémico han contribuido a que lleguemos aquí, hay algunos factores clave que han contribuido de manera desproporcionada a esta disparidad en la propiedad de vivienda. Según un informe de investigación de 2019 titulado " Explicación de la brecha de propiedad de vivienda entre negros y blancos: una mirada más cercana a las disparidades en los mercados locales ", Las variables que requieren mayor atención para implementar un cambio real incluyen ingresos, logros educativos, puntaje crediticio y estado civil.

Poder calificar para comprar una casa y pagar los reembolsos es probablemente el mayor contribuyente aquí. En 2017, la renta mediana para un hogar blanco era $ 61.363, en comparación con la mediana para los hogares negros de $ 38.183. Incluso en hogares donde el ingreso es el mismo, la tasa de propiedad de vivienda sigue siendo mucho más baja para los afroamericanos.

La investigación también muestra que los niveles de educación tienen una alta correlación con los ingresos. Menos del 24% de los hogares negros tienen miembros con educación terciaria, mientras que en los hogares estadounidenses blancos, ese número es casi del 39%. Nuevamente, incluso cuando comparamos hogares igualmente educados en todo el espectro racial, los grupos minoritarios aún poseen menos propiedades.

Hay muy poca investigación disponible sobre cómo se correlacionan los puntajes de crédito en diferentes grupos raciales, pero es un factor que es vital en la suscripción de hipotecas. Un estudio, realizado en 2016, indica que si bien más del 50% de los estadounidenses blancos en el sistema de crédito tenían una puntuación superior a 700 puntos, solo el 20% de los estadounidenses negros tenían la misma puntuación.

El estado civil mejora las posibilidades de poseer una propiedad, junto con los beneficios adicionales que la acompañan. Los ingresos familiares son más altos y las parejas casadas tienen muchas más probabilidades de calificar para una hipoteca que los solicitantes solteros. Los hogares negros tienen más de un 50% menos de probabilidades de estar casados que los hogares blancos, lo que favorece aún más a la mayoría.

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¿Cómo arreglamos esto?

No hay duda de que se necesita un cambio en la legislación de vivienda justa; sin embargo, la legislación es solo un punto de partida.

Existen barreras económicas y educativas para que todos los estadounidenses disfruten de la estabilidad financiera y la creación de riqueza que conlleva ser propietario de una casa.

Creemos que comienza con la educación:

• Mejor educación y alfabetización financiera. Los ingresos, la deuda y la solvencia son factores clave para que un comprador califique para una hipoteca. Por lo tanto, el proceso de compra de una vivienda comienza mucho antes de la solicitud del préstamo. Necesitamos una mejor educación financiera en nuestras escuelas K-12. Enseñemos sobre las puntuaciones FICO junto con el álgebra. Enseñemos el poder del interés y las inversiones junto con los estudios sociales.
• Mejor educación para el comprador de vivienda. El proceso es innecesariamente, y quizás intencionalmente, complejo. Nadie le enseña sobre el dinero en garantía, para qué es una póliza de título o el proceso de hacer una oferta por una vivienda. La mayoría de los compradores en realidad no tienen idea de que están pagando indirectamente a su agente miles de dólares para que los ayude a encontrar y comprar una casa. A menudo, los compradores de vivienda por primera vez dependen de sus padres, familiares y amigos cuando comienzan el proceso. Para algunos compradores de vivienda de primera generación, se encuentran en desventaja, y el sueño de ser propietario de una vivienda a menudo parece una quimera. Nos encantaría que las asociaciones de bienes raíces se asocien con educadores públicos para desarrollar programas que desmitifiquen la propiedad de vivienda y el proceso de compra de una propiedad.
• Mejor promoción de programas que brindan recursos, entrenamiento y asistencia para el pago inicial. Necesitamos una mayor conciencia de los programas existentes disponibles para ayudar a los propietarios de viviendas, como Make Homes Possible , que brinda a las familias negras acceso a asistencia de pago, asesores de vivienda y recursos educativos. Hay al menos otros 12 programas para ciudadanos estadounidenses financiados por el gobierno federal, organizaciones sin fines de lucro y empresas privadas que no suelen recibir publicidad. Asegurémonos de que cada posible comprador de vivienda sepa por dónde empezar y dónde puede encontrar asistencia financiera.

Además, cambiemos el estado de los agentes de contratistas a empleados de W2. Esto hará que dependan menos de las comisiones y sea más probable que brinden un servicio no discriminatorio y de alta calidad en el mejor interés de todos, y no de algunos, los clientes.

Este no es un problema fácil de resolver. No es únicamente responsabilidad del gobierno resolverlo. Se necesitarán muchas compañías, asociaciones y comunidades impulsadas por una misión para tomar en serio la eliminación de las barreras que impiden que muchos estadounidenses sean propietarios de una casa. Empieza por la concienciación y la educación. El conocimiento es poder, incluso poder para comprar una vivienda.

Independientemente de quién sea usted, dónde se crió, su nivel socioeconómico, raza, cultura o identidad, debe tener un camino para ser dueño de su propio lugar. Un lugar donde poder soñar. Un lugar donde poder crecer. Un lugar donde puede construir una base financiera que impactará en el futuro de sus hijos y de sus hijos. Están en juego la estabilidad financiera individual y la prosperidad económica. Todo el mundo debería poder ser propietario de una casa.

Esta es una crisis. Necesitamos soluciones integradas y podemos empezar hoy, ahora mismo. Comencemos a hacer posible la propiedad de vivienda para todos los estadounidenses, no solo para aquellos para los que funciona el sistema actual.

Con algunos cambios, podemos comenzar a hacer que la vivienda sea más accesible para todos. Al involucrar a todas las partes interesadas en un impulso hacia la igualdad para todos los posibles propietarios, podemos hacer posible que más personas que nunca comiencen a generar riqueza a través de viviendas asequibles.

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